Финансирование бизнеса

Как для открытия, так и для развития своего дела требуются финансовые средства. И во многих случаях чем их больше, тем выше прибыль предприятия. Экономисты называют эту пропорцию «эффектом финансового рычага». Именно поэтому вопрос финансирования бизнеса определяет, насколько успешно будет работать организация.

Самый простой и дешёвый вариант финансового обеспечения для малого предприятия – собственный капитал. Сюда можно отнести деньги, находящиеся на счетах предпринимателей, их друзей и родственников. Как вариант, можно заложить в ломбард, сдать в аренду или продать часть имущества – в итоге увеличивается объём собственных средств.

Возможность инвестировать в открытие или развитие дела свои деньги, безусловно, самая выгодная для бизнеса любого размера. Однако зачастую размер собственного капитала недостаточен. Ниже перечислены основные варианты финансирования бизнеса за счёт чужих ресурсов.

Государственные программы

Основное преимущество мероприятий, реализуемых государством, – отсутствие необходимости возвращать полученные средства и платить деньги за их использование. Недостатков несколько.

Во-первых, для получения государственной поддержки придётся столкнуться с бюрократией. Вместо оплаты процентов будет необходимо отчитаться о целевом использовании субсидии.

Во-вторых, бюджет программ по содействию малому бизнесу обычно исчерпывается раньше, чем заканчивается год. Поэтому подавать заявки на дотации лучше в начале года.

В-третьих, перед обращением за государственными ресурсами следует выплатить все долги перед страной: налоги, взносы, штрафы и т. д.

Самая известная государственная программа федерального уровня – это субсидии на открытие своего дела от службы занятости. Большинство остальных программ финансируются на региональном или муниципальном уровне. Среди возможностей – оплата части процентов по кредиту, субсидии на открытие ферм, поддержка молодёжного предпринимательства и т. д. Точный список можно прочитать на сайтах региональных центров развития предпринимательства.

Банковские кредиты

Стандартный способ профинансировать бизнес при нехватке собственного капитала – кредитование в банке. Самым большим недостатком этого варианта является уплата процентов: российские ставки по кредитам намного выше, чем в развитых странах. Текущие банковские предложения чаще всего превышают 14-15 %.

Основные способы уменьшить выплаты банкам:

  1. Начинающим предпринимателям можно попробовать частично возместить проценты за счёт госбюджета.
  2. Во многих регионах есть возможность получить микрозаймы под 8-8,5 % годовых от центров поддержки бизнеса.
  3. Снижения процентов или хотя бы уменьшения ежемесячных платежей можно достичь перекредитованием.

Банки требуют от потенциальных заёмщиков не меньше бумаг, чем государственные организации. Прежде всего, это учредительные и бухгалтерские документы. Кроме того, обязательным условием кредитования является залог или поручительство. Банки принимают в качестве обеспечения недвижимость, оборудование, транспорт, товары, ценные бумаги. Поручителем может выступить региональный гарантийный фонд – это ещё один вид государственного содействия малому бизнесу.

Стоит обратить внимание, что многие банки неохотно кредитуют начинающих предпринимателей: зачастую от бизнеса требуется работа с прибылью в течение 3-6 месяцев.

Кредиты от других организаций

Лизинг – нечто среднее между кредитом и арендой. Активно используется для продажи дорогого оборудования и коммерческого транспорта. Возможно использование лизинговой схемы для приобретения недвижимости. К преимуществам лизинга можно отнести большую заинтересованность лизинговых компаний в сделках и экономию на налогах – лизингополучатель не платит налог на имущество по объекту лизинга. Способ финансирования подходит для развития предприятия – почти все лизинговые предложения предполагают существование фирмы дольше года.

Кредитование от поставщиков, дилерские отношения – в этом случае компания-поставщик предоставляет товар на условиях оплаты через некоторое время. Весьма распространённый способ финансирования начинающих предпринимателей в торговой сфере. Для производственной сферы поставщики могут предложить оборудование и его установку в рассрочку.

Франчайзинговая схема подразумевает «опеку» франчайзера. При этом в некоторых сетях наряду с брендом и технологиями – основными условиями франчайзингового договора – пользователь франшизы получает или оборудование, или товары в рассрочку. Кроме того, участнику сети проще получить кредит в банке, в котором обслуживается головная организация, если, конечно, она достаточно известна и успешна.

Специально для hqbusiness.ru Екатерина Платова

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *