Микрокредитование

По статистике, всего 5 % фирм продолжают работать через пять лет после своего основания. Зависит это от неверно расставленных приоритетов, недостатка финансовых средств и только в последнюю очередь из-за того, что товар или услуга, предлагаемые компанией, не востребованы у потребителей.

Продуманный, тщательно разработанный бизнес-план, включающий в себя все сферы деятельности компании, помогает предпринимателю просчитывать все свои шаги даже при форс-мажорных обстоятельствах. Однако самой большой проблемой остается нехватка стартового капитала и невозможность для развивающегося предприятия, еще не получающего стабильной прибыли, взять кредит в банке.

Для помощи малому и среднему бизнесу на первых этапах становления был разработан институт микрокредитования. Первоначально в него входили организации микрофинансирования и кредитные кооперативы, являющиеся некоммерческими учреждениями. На сегодняшний день крупные коммерческие структуры (банки) уже подключились к программе помощи малому и среднему бизнесу и дают возможность взять мини-заём начинающему предпринимателю.

Банк для малого бизнеса: виды кредитов

Рассматривая заявку от предпринимателя, любой банк будет обращать внимание в первую очередь на способность погасить заемные средства собственным или находящимся на балансе организации имуществом. Рассмотрение кредитной истории, оценка имущества, проверка налоговых выплат, бухгалтерской отчетности и прочей документации могут занять немалое количество времени и не гарантируют положительного ответа, если предприятие работает менее шести месяцев.

На сегодняшний день в банковских и микрокредитных организациях существуют несколько видов займов, доступных как компаниям в стадии быстрого роста, так и начинающим предпринимателям.

  • Субсидии: выдаются на конкурсной основе в региональных органах исполнительной власти. Для рассмотрения выдачи субсидии комиссии нужно: грамотно составленное ТЭО (технико-экономическое обоснование), отсутствие долгов по налоговым выплатам и заработной плате и несколько других документов (в каждом регионе могут быть различные требования). Проценты по субсидиям не начисляются, деньги даются безвозвратно. Тратить деньги можно только на указанную в заявлении цель.
  • Поручительства: региональный гарантийный фонд ручается за заемщика перед банком, выдающим кредит. Существует двухсторонний механизм рассмотрения заявок: банк оценивает кредитную историю заемщика и передает документы в фонд, кредитный фонд самостоятельно исследует платежеспособность будущего должника. С заемщиком заключается трехстороннее кредитное соглашение. Используется для тех предприятий, у которых недостаточно имущества для обеспечения залога.
  • Факторинг: переуступка дебиторской задолженности другому предприятию. Применяется в случае, если необходимо быстрое финансирование во время роста компании и прибыль покроет комиссию за предоставленные услуги.
  • Лизинг: приобретение недвижимости (складские помещения, производственные цеха и так далее), спецтехники через банк или лизинговую компанию. В этом случае проценты по кредиту выплачиваются постепенно, компания может им пользоваться, а приобретенное имущество служит залогом и находится на балансе лизингодателя.
  • Микрофинансовые займы: удобны для стартапов и только открытых фирм. Выдаются без учета кредитной истории, проверки предыдущих платежей и для тех, кто не имеет достаточного залогового обеспечения. Имеют высокие процентные ставки выплат, чтобы оправдать риск заимодателя. Кредитные кооперативы выдают займы только своим пайщикам.
  • Банковские кредиты: различные формы, сроки выплат и условия погашения. Требуется большой пакет документов, хорошая кредитная история и залоговое имущество.

Выбирая какой-либо из видов финансирования, важно помнить, что чем убедительнее обоснована заявка, чем четче прописан бизнес-план, тем легче будет сориентироваться сотрудникам организации микрофинасирования и подобрать подходящий для развития и укрепления бизнеса кредитный механизм.

Специально для hqbusiness.ru angelik71

Добавить комментарий