Кредит на открытие бизнеса

Что нужно для того, чтобы начать своё дело? Желание и деньги. Хорошо, если есть богатые и доверчивые друзья или родственники, которые поверят в вашу идею и кредитуют необходимую сумму. А если друзья и родственники готовы помочь, но только советом? Остаётся один выход – пойти за кредитом в банк.

Кредитование банками бизнеса на этапе «START UP»

Открытие бизнеса называют «стартап», от английского «start up», что значит открывать, начинать. Кредитование таких проектов называют кредитованием «стартапов». Кредит никогда не будет выдан без грамотного бизнес-плана, в котором будут пошагово расписаны все действия по открытию бизнеса. Особое внимание нужно обратить на маркетинговое исследование и финансовую часть этого важнейшего документа, которые должны убедить кредитора в способности своевременного возврата кредита.

Банк или другая кредитная организация очень скрупулёзно рассмотрят и оценят перспективы будущего дела, а также личность заёмщика, ведь эта форма кредита повышенного риска.

Очень важную роль для положительного решения вопроса о выдаче кредита играет образование и специальность заёмщика. Вряд ли специалист по пошиву одежды, пусть даже и очень хороший, получит кредит на открытие производства по изготовлению тротуарной плитки или крепёжных деталей. Банку важно, чтобы заёмщик разбирался в вопросе, которым собирается заниматься.

Если решение о предоставлении кредита будет принято, то заёмщик должен быть готов к тому, что процентная ставка будет завышенной, а срок кредитования – жёсткий, непродолжительный по времени.

Документы для оформления кредита

Индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить в банк следующие документы, чтобы оформить кредит:

• полные данные предпринимателя и пакет документов о регистрации;
• диплом об образовании;
• бизнес-план будущего предприятия, чёткий и детализированный;
• расчёт ожидаемого финансового результата.

Кредиторы предпочитают выдавать кредиты на начальном этапе открытия бизнеса под обеспечение, в качестве которого часто выступает недвижимость.

Можно получить кредит и без залога, если у заёмщика есть поручительство от солидной компании, которая даёт обязательство возместить полученные средства, если проект постигнет неудача. Статус поручителя может существенно повлиять на окончательное решение о выдаче кредита и на размер процентной ставки.

Кредит по франшизе

Сегодня большой популярностью пользуется открытие предприятия по франшизе. Система франчайзинга является одной из самых надёжных для быстрой «раскрутки» своего дела. Если верить статистике, то восемь франчайзинговых компаний из десяти с успехом преодолели пятилетний барьер. Это очень впечатляющий результат.

Франшиза – это право для вновь созданной фирмы пользоваться торговым знаком, фирменным названием и другими исключительными правами известной и раскрученной компании. Если начать бизнес по франшизе, то можно избежать многих проблем, потому что:

• в работе используются проверенные временем и успешно работающие бизнес-технологии,
• действует налаженная система снабжения,
• затраты на маркетинг и рекламу минимальны,
• на ваш бизнес работает бренд и репутация узнаваемой компании,
• есть возможность получать консультации по вопросам ведения бизнеса.

Всё вышеперечисленное сводит риск закрытия нового предприятия к минимуму, поэтому банки-кредиторы более лояльно относятся к вопросам выдачи кредитов предпринимателям, решившим начать дело по франшизе. Банки больше доверяют тем, кто использует известные торговые марки.

Фонды и центры содействия малому бизнесу

Сегодня есть возможность получить кредит в центрах и фондах, которые созданы по инициативе государства. Их специализация – оказание помощи и поддержки малому бизнесу. Они берут в банках кредит, а затем распределяют эту сумму между предпринимателями, подавшими заявки и предоставившими пакет запрашиваемых документов. Основным критерием для получения кредита является грамотный бизнес-план и обоснование рентабельности проекта.

Фонд может оказать заёмщику помощь в случае, если не хватает средств на внесение залогового обеспечения для получения банковского кредита. В этом поможет Программа кредитных гарантий фонда, по которой гарантия может обеспечить до половины суммы необходимого залога.

Для получения кредита в таком фонде нужно:

• доказать перспективность и рентабельность будущего бизнеса;
• заполнить заявку и собрать необходимые документы, которые указаны в приложении;
• обсудить с экспертом фонда условия договора, которые зависят от суммы займа, финансового состояния заёмщика, обеспечения и т. д.;
• одобрение экспертного совета фонда на получение кредита, которое выносится после проверки финансово-экономического анализа будущего предприятия;
• открыть счёт в любом банке.

В дальнейшем нужно предоставить в фонд отчёт о целевом расходовании заёмных средств и производить погашение займа по утверждённому графику.

Резюме

Чтобы в России развивался малый бизнес, производилось больше товаров, хороших и разных, а их качество было на высоте, нужно кредиты для открытия собственного дела сделать доступными. Предприниматель должен приходить в банк с гордо поднятой головой, а не с протянутой рукой и заискиванием в глазах. Тогда, скорее всего, мы будем жить капельку лучше.

Вам нужен кредит, чтобы начать свой бизнес? Дерзайте. Удачи.

Специально для hqbusiness.ru Ольга-Ольга