Ответственность поручителя по кредиту

Объемы банковского кредитования в России растут с каждым годом. Делая условия выдачи кредитов все более и более привлекательными, кредитные организации одновременно с этим тщательно заботятся о снижении количества просроченной и невыплаченной задолженности. Именно поэтому большинство кредитных договоров заключается только при наличии поручителя.

Правовое положение поручителя

Согласно Гражданскому кодексу РФ, поручителем может быть любое лицо, которое готово принять на себя все обязательства должника по основному договору. Такая обязанность возникает у него только в случае, если должник не может выполнить обязательство полностью или в части.

Применительно к кредитным договорам это означает, что в случае просрочки платежей должником поручитель обязан выплатить банку не только сумму основного долга, но также и банковские комиссии, пени и штрафы.

Момент наступления ответственности поручителя

Даже единичный случай просрочки выплаты кредита должником или внесение им только части ежемесячного платежа дает кредитору право на взыскание задолженности с поручителя. И не имеет значения, есть ли у должника фактическая возможность погасить долг. На практике нередки случаи, когда должник скрывается от кредитора или спешно прячет свое имущество, а добросовестный поручитель вынужден оплачивать его долги.

Виды ответственности поручителя по кредиту

По общему правилу ответственность поручителя является солидарной. На деле это означает, что банк вправе взыскать с поручителя всю сумму кредита и иных предусмотренных договором платежей, а также расходы на принудительное взыскание долга.

Однако законом или кредитным договором может быть предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В этом случае поручитель обязан погасить долг должника только в случае, если имущества последнего для этого недостаточно.

Правовые гарантии для поручителя

Договор поручения заключается сторонами в письменной форме и требует обязательной его подписи поручителем. То есть стать поручителем «заочно» невозможно (за исключением случаев мошенничества).

В качестве существенного условия договора поручительства закон называет наличие в нем полной информации о природе, размере и сроке исполнения основного обязательства.

В случае судебного процесса по взысканию долга поручитель вправе представлять возражения относительно заявленных исковых требований, даже если должник признает долг и не оспаривает иск.

Истечение срока исковой давности по основному, кредитному обязательству означает и окончание таких сроков по договору поручительства.

Поручитель, выплативший долг за должника при солидарной ответственности, вправе взыскать с него эти суммы в регрессном порядке. Документы, необходимые для подтверждения выполнения поручителем своей обязанности, выдаются кредитором.

Ответственность поручителя по кредиту нередко является единственной возможностью кредитора вернуть принадлежащее ему имущество. А недобросовестные должники, пользуясь доверчивостью своих знакомых или родственников, просят их стать поручителями и обращаются за кредитами, не имея намерения и возможности возвратить их в срок.

Специально для hqbusiness.ru Иващенко Дина